图2-1A省某寿险分公司2018年理赔十大重疾
保险是风险对冲工具
所谓风险对冲，在金融学上指降低另一个投资风险的投资。课本上的解释总是那么枯燥，我们举一个简单的例子理解风险对冲。
一位股民持仓100万元沪深300指数基金，此时盈利已经超过20%。但未来指数一旦下跌，盈利将化为泡影。任何人都希望，即便下跌也不用回吐这20%的盈利。
此时，可以做空一份对应的股指期货合约对冲风险、锁定利润。空单指数期货合约，将股市上指数下跌的“风险”作为标的，一旦指数下跌，股指期货将带来盈利，弥补股票上的亏损。如此，账户盈利下跌的风险就被股指期货合约带来的利润平滑掉了，最终达到锁定风险和收益的目的。
人生有风险。一旦降临在世间，死亡就是任何人都不可回避的，人类逃脱不了生老病死，也逃脱不了一些偶然事件。这些风险就像股票指数的下跌一样，任何人都不想看到，如果能有一份合约，将这些损害事件作为标的，能够对冲人生未来的风险该多好。
保险因为风险存在而存在，如果上述的风险消失了，保险也就失去了存在的意义。从这个角度说，保险就是一种对冲风险的管理工具。